Herramientas tecnológicas para la gestión de las microfinanzas

Por: Miryan Curo Asenjo
Directora de la Escuela de Economía USAT

En los últimos años, la tecnología ha evolucionado positivamente para todas las personas, pudiendo simplificar muchas tareas haciéndolas más sencillas; esta tecnología está presente en muchos aspectos de la vida cotidiana y hoy en día se tiene mucho más presente en el entorno educativo y también en el entorno financiero conocida como “ tecnología crediticia”; una serie de acciones , técnicas y procedimientos que utilizan las entidades financieras para la promoción, selección, evaluación, seguimiento y recuperación del crédito otorgado.

El sector microempresario también ha ido creciendo en nuestra sociedad contribuyendo al sustento de las familias y al desarrollo económico de las localidades y del país. Las entidades financieras no han sido ajenas al crecimiento de este sector pues han ido implementando políticas y herramientas que les han permitido incluir a los micro y pequeños empresarios a su cartera de clientes proporcionándoles ayuda financiera a través de los créditos.

Según Cambio Cultural (2004), la finalidad principal de las microfinanzas es buscar la armonía entre los objetivos financieros con los objetivos sociales. Coincidiendo con ello, las microfinanzas permiten una mayor inclusión de la sociedad al mundo financiero contribuyendo a minimizar la pobreza en sectores de clase baja.

Pero ¿la tecnología podría ayudar a las microfinanzas? Cuando uno escucha la palabra tecnología se nos viene a la mente inmediatamente laptop, smartphone, etc. Todo lo que tenga que ver con internet, entonces, la tecnología ¿no podría ayudar a la gestión de las microfinanzas? A continuación, veremos algunos autores en donde mencionan las herramientas tecnológicas que pueden ayudar a la gestión de las microfinanzas.

Soria Saito (2020) menciona cinco herramientas tecnológicas para la gestión de las microfinanzas. Las más utilizadas hoy en día son:

Firmas digitales, son una buena herramienta que sirve para agilizar la firma de contratos, esta herramienta no solo es útil para el entorno financiero sino para el entorno empresarial y educativo.

Autenticación digital, para que los documentos y contratos que se envíen entre entidades financieras y clientes sea más privado, además es el más usado por las entidades financieras en lo que respecta a plataformas digitales.

Administración de cartera, solo con un clic se puede gestionar una cartera de clientes online, sabiendo su estado financiero, registro de pagos y deudas.

Análisis de fuga, herramienta de gestión muy importante, la cual permite analizar los movimientos de clientes, esto mayormente con respecto a las competencias la cual hace que muchos clientes vayan a sus financieras.

Solución geo, una herramienta por el cual muchas entidades financieras zonifican a los clientes, esto permite una mejor organización y maximizan el tiempo tanto de cobros, préstamos, visitas financiera y ventas, tanto para personas como empresas.
Para Ontiveros, Martín Enríquez y López Sabater (2014), otra de las herramientas tecnológicas incorporadas son las TIC, estas como fuente de ayuda para potenciar la entrega de los microcréditos en las zonas rurales.
Los autores hacen referencia a los beneficios que tiene las microfinanzas al incorporar las TIC.
Para las entidades microfinancieras.
Mayor eficiencia en las transacciones.
Información más detallada.
Analiza el perfil del cliente.
Conoce el entorno del microempresario.
Determina el capital del cliente
Verificación in situ del negocio
Comprobación de la información.
Evaluación cualitativa y cuantitativa.
Evaluación por scoring.
Mejora la imagen de la entidad financiera.
Aumenta la fidelidad de los clientes.
Para los clientes.
Más seguridad.
Mejor acceso a productos y/ o servicios financieros.
Mejora la capacidad crediticia.
Seguimiento real de las transacciones.

Además de contar con páginas web para obtener más información y trasparencia, así como distintos aplicativos que simplifican las operaciones de los clientes.
Sin duda alguna, tanto las herramientas tecnológicas como las TIC han favorecido tanto a entidades financieras como a sus clientes.
Por un lado, es impórtate en el proceso de identificar, analizar, cuantificar y minimizar los riesgos cualitativos y cuantitativos a los que están expuestos los créditos a otorgarse, basado en el conocimiento de la actividad y el entorno económico haciendo las gestiones financieras mucho más rápidas eficientes y eficaces. Por otro lado, cabe resaltar que no todos están inmersos en las nuevas tecnologías, pero con una buena educación sobre las herramientas tecnológicas esto irá desapareciendo, dejando atrás dudas y dando paso a la información rápida, clara y sobre todo transparente.

Referencias bibliográficas
Cambio Cultural. (2004). El impacto de los microcréditos y las microfinanzas.
Dongo D. (2020) Cinco herramientas tecnológicas para la gestión de empresas microfinancieras. Obtenido de Gestión https://gestion.pe/economia/cinco-herramientas-tecnologicas-para-la-gestion-de-empresas-microfinancieras-segun-equifax-noticia/
Ontiveros, E., Martín Enríquez, Á., & López Sabater, V. (2014). Microfinanzas y TIC Experiencias innovadores en Latinoamérica. Barcelona, España: Ariel.